Ringkasan Buku – Risiko Besar Pensiun: Kehabisan Uang – oleh Erin Botsford

Seorang anggota Tim Erin mengirimi saya buku ini kemarin jadi saya membacanya. Saya sedikit skeptis, tetapi pengalaman nyata Erin pergi dari hidup nyaman ke rumah miskin dalam satu hari tiba di rumah. Berapa kali saya mendengar orang mengatakan tentang pensiun mereka – “Saya tidak membuka data saya lagi karena saya takut untuk melihat mereka”. Buku ini membahas ketakutan itu dan banyak lagi.

Mengapa ini penting bagi saya?

Saya tidak ingin membuang waktu Anda. Jika Anda menginvestasikan waktu Anda untuk meninjau ringkasan ini, itu akan sangat berharga untuk Anda. Menurut Dr. Maslow, orang memiliki hierarki kebutuhan. Kebutuhan primer adalah rasa aman. Uang mungkin tidak membeli kebahagiaan, tetapi uang dapat membeli pilihan, dan dengan pilihan datanglah kebebasan. Jika Anda akan pensiun pada tahun 2008, Anda telah melihat portofolio 401K Anda kehilangan nilai atau lebih. Pikirkan efek ini sejenak. Anda menghabiskan 40 tahun bekerja, menyimpan uang Anda, dan membutuhkan waktu tiga minggu untuk kehilangan setengah dari tabungan itu.

Kualitas hidup harus menjadi bagian dari rencana keuangan apa pun. Saat ini ada banyak orang berusia antara 50 dan 60 tahun yang ingin pensiun ke rumah liburan atau bepergian dan sekarang harus bekerja sampai mati. Eksekutif Fortune 500 sekarang diterima di Wal-Mart karena segelintir orang telah memanfaatkan sistem keuangan kita untuk mendapatkan komisi.

Risiko Pensiun Besar penuh dengan informasi hebat. Demi waktu, saya akan menyajikan tiga poin utama.

1. Empat Mitos Wall Street – 1.) Dalam jangka panjang, pasar selalu naik. Trik terbesar yang pernah dilakukan Setan adalah meyakinkan dunia bahwa dia tidak ada. Ini adalah sama di mana pasar selalu naik. Ada tren dari 20 hingga 30 tahun dari 1900 hingga 2011 yang menunjukkan bahwa pasar itu datar. Jadi jika ini adalah waktu untuk investasi Anda, Anda kalah. 2.) Diversifikasi dan alokasi aset sangat penting untuk keberhasilan pensiun – Warren Buffett menyebutnya de-declining. Berinvestasi di pasar saham di berbagai sektor tidak dianggap diversifikasi. 3) Perusahaan jasa keuangan besar memberi Anda pilihan – dan sebaliknya karena tingkat keahlian yang dibutuhkan untuk rencana pensiun nyata yang disesuaikan tidak meningkat dengan baik. Bahayanya terlalu besar. 4) Kekayaan bersih menentukan gaya hidup Anda di masa pensiun – itu tidak benar. Satu-satunya hal yang penting adalah arus kas bersih positif. Anda bisa memiliki mobil satu juta dolar dan tidak memiliki cukup uang bulanan untuk membayar bensin. Aset harus dipisahkan dari arus kas bulanan agar efektif.

2. Investasi gaya hidup – Erin memiliki cara investasi yang sangat baik dalam menghadapi kebutuhan, keinginan, kesukaan, dan keinginan. Konsepnya sangat sederhana sehingga keren. Anda dapat mengamankan semua kebutuhan Anda dengan jaminan pengembalian investasi dan kemudian membiayai tahapan lainnya dengan berbagai jenis investasi. Satu-satunya investasi yang dijamin di dalamnya adalah penerbitan pemerintah AS dan produk asuransi.

Janji pensiun dari perusahaan jasa keuangan besar dan rencana 401k dilanggar. “Diperkirakan bahwa 47% orang Amerika yang lahir antara tahun 1948 dan 1954 mungkin tidak mampu membayar biaya dasar dan biaya perawatan kesehatan yang tidak diasuransikan melalui masa pensiun.” Ini membawa kita ke poin ketiga.

3. Pendapatan pensiun yang dijamin Erin berbicara tentang kekuatan pensiun setelah 1999. Ada beberapa argumen kuat untuk menggunakan jenis produk ini untuk pendapatan pensiun Anda yang terjamin. Untuk mengubah sedikit, saya menggunakan konsep perbankan tak terbatas dari pendapatan pensiun yang dijamin. Ini adalah cara paling ampuh untuk membangun sarang telur yang kokoh dan memiliki kendali penuh atas keuangan Anda. Memperlakukan investasi sebagai bisnis adalah cara yang benar untuk sukses. Kedua metode tersebut menggunakan produk asuransi yang memberikan jaminan pengembalian investasi. Pakar keuangan yang mendukung reksa dana akan memanfaatkan ide ini karena pengembalian yang dijamin mungkin lebih rendah dari pengembalian pasar pada tahun-tahun tertentu. Saya dapat memberitahu Anda dari pengalaman pribadi saya bahwa dot com crash dan crash keuangan 2008 tidak mempengaruhi sistem perbankan saya, tetapi beberapa investasi pasar saham saya pergi ke toilet. Porsi aman saya tidak terluka.

Risiko besar pensiun menunjukkan kepada Anda bahwa kelangsungan hidup dan alam menentukan apa yang terjadi dalam hidup. Anda perlu mempersiapkan sesuai. Profil Erin di bagian terakhir 22 peristiwa berkemungkinan rendah/berdampak tinggi yang perlu Anda lindungi. Bagian ini saja membuat buku ini layak dibaca.

Saya harap ringkasan singkat ini bermanfaat bagi Anda. Kunci dari setiap ide baru adalah memasukkannya ke dalam rutinitas harian Anda sampai menjadi kebiasaan. Kebiasaan terbentuk hanya dalam 21 hari. Satu hal yang dapat Anda ambil dari buku ini adalah jaminan pengembalian. Anda perlu meneliti produk asuransi dan melihat apakah mereka akan bekerja untuk Anda. Juga, memahami strategi tabungan/investasi Anda untuk kebutuhan, keinginan, kesukaan dan keinginan sangat penting jika Anda menginginkan masa depan yang aman.